Карта Универсальная

Владельцы карт ПриватБанка могут использовать их для расчетов за рубежом без дополнительного «включения» или сообщения банку о выезде за границу. Как сообщила пресс-служба ПриватБанка, любая платежная карта банка открыта для оплаты товаров и услуг или получения наличных как внутри страны, так и за рубежом.

«Большинство клиентов нашего банка, и я в том числе, уже привыкли,
собираясь в путешествие или на отдых за границу, не брать с собой наличной валюты, ведь оплачивать покупки картами гораздо удобнее и выгоднее, – говорит первый заместитель Председателя Правления ПриватБанка Олег Гороховский. – Для наших пластиковых карт открыты все границы, для оплаты картой за рубежом не нужно никаких дополнительных разрешений от банка».

Безопасность расчетов картами ПриватБанка за рубежом гарантирована международными платежными системами и контролируется созданной банком современной автоматизированной программой противодействия мошенничеству. В случае необходимости дополнительного подтверждения платежа за границей, сотрудники банка свяжутся с клиентом любым удобным для него способом.

Клиенты ПриватБанка могут сами настраивать уровни безопасности каждой из своих карт, устанавливая лимиты на использование карты в Интернете или за рубежом в Приват24.

  

Что такое карта «Универсальная»?

Карта «Универсальная» – это платежная пластиковая карта ПриватБанка, которая дает Вам возможность пользоваться как собственными деньгами на карте, так и взять кредит используя средства банка. На эту карту Вам могут перечислять деньги Ваши родственники, знакомые или партнеры.

Картой «Универсальная» можно рассчитываться в торговых точках, совершать оплату в Интернете и терминалах самообслуживания, а также снимать наличные в любой точке мира. При оплате за границей комиссия за конвертацию средств с валюты карты в валюту страны взымается согласно официальному обменному курсу банка на день покупки.

Для тех, кто любит Украину!
Мы предлагаем бесплатно карту в цветах национального флага. Это та же карта «Универсальная», только с красивым патриотичным дизайном!

Вас обслужат в любом отделении!ПриватБанк имеет самую большую сеть отделений среди коммерческих банков Украины. Вы можете обращаться с вопросами по карте «Универсальная» в любое отделение, а не только в то, где Вы ее получили! Сотрудники всех отделений будут Вам рады!

Процедура оформления

Простое и бесплатное оформление

 карты займет у Вас всего 15 минут.

Оформляется кредитная карта просто. Для ее получения достаточно предъявить паспорт. Другие документы, такие как справка с места работы, не являются обязательными, но их наличие может стать важным фактором при определении кредитного лимита.

Проценты на остаток по карте

Активируйте депозитное свойство карты и получайте проценты на остаток личных денег!

• Это выгоднее, чем хранить наличные дома – Вы получаете доход в виде процентов.
• Вы в любой момент можете снять деньги с карты без расторжения договоров!

На каких картах можно активировать депозитное свойство?

Депозитное свойство можно активировать на карте «Универсальная», Карте для выплат, Карте ЮНИОРА, карте «Универсальная Gold» и карте MasterCard World.

Обращаем Ваше внимание, что на Карты для выплат проценты начисляются только в том случае, если это предусмотрено в договоре с предприятием.

По какой ставке и на какую сумму начисляются проценты?

Проценты начисляются на остаток личных средств свыше 100 грн/100 долларов США/100 евро.

• Ставка для карт в гривне – 10% годовых.
• Ставка для карт в иностранной валюте – 5% годовых.

Как рассчитываются и выплачиваются проценты по депозитному свойству?

Проценты начисляются за каждый день при наличии на карте остатка от 100 грн/500 рублей/100 долларов США/100 евро/20 лари и более.

Выплачиваются проценты в последний день каждого месяца на Ваш счет «Бонус Плюс». Если конец месяца приходится на выходной день, то проценты выплачиваются в следующий рабочий день.

Как активировать депозитное свойство карты?

Активировать депозитное свойство карты Вы можете любым из способов:

• в Приват24 (меню «Мои счета»/«Управление картой/счетом»/«Начисление % на остаток по карте»);
• через терминал самообслуживания (меню «Мои настройки»/«Подключить депозитное свойство»);
• через банкомат (меню «Банковские услуги»/«Активировать депозитное свойство»).

Как проверить, активировано ли депозитное свойство на карте?

Посмотреть, активировано ли депозитное свойство на карте, Вы можете в Приват24 (меню «Мои счета»/«Управление картой/счетом»/«Начисление % на остаток по карте»).

Что делать, если я не смог активировать депозитное свойство или свойство активировано, но проценты не начисляются либо начисляются некорректно?

Заполните форму на странице «Вопросы? Жалобы? Предложения?»

Облагаются ли налогом проценты, начисленные на остаток средств на картах?

Проценты, начисленные на остаток целевых поступлений (пенсия, зарплата, стипендия, социальные выплаты), налогом не облагаются.

Проценты, начисленные на остаток личных средств (нецелевых поступлений) с 1 августа 2014 года, облагаются налогом:

• с 01.08.14 по 31.12.14 ставка налогообложения составляла 15%;
• с 01.01.15 действует новая ставка налогообложения – 20% + дополнительно взимается 1,5% военного сбора.

Обращаем Ваше внимание, что налогом облагаются именно начисленные проценты, а не вся сумма.

Кредитный лимит до 25 000 грн

По Вашему желанию на Карте универсальной может быть установлен кредитный лимит.
Кредитный лимит – это сумма средств, которую банк предоставляет Вам в кредит без справки о доходах. Выдаваемая кредитная карта как и размер устанавливаемого кредитного лимита индивидуальный для каждого нашего клиента.

Предоставьте нам справку о Ваших доходах, загранпаспорт или документы, которые подтверждают наличие имущества, а также выписку по карте другого банка, и Ваши шансы на увеличение кредитного лимита возрастут!

Текущий размер кредитного лимита Вы можете узнать любым удобным для Вас способом: в банкомате, отделении банка, системе «Приват24» или обратиться вонлайн чат.

Льготный период – до 55 дней

У карты «Универсальная» ПриватБанка есть льготный период пользования, во время которого Вы можете взять кредит без справки о доходах и пользоваться денежными средствами бесплатно. Это значит, что если Вы погасите кредит в течение льготного периода пользования, Вам не придется платить по этому кредиту никаких процентов за пользование!

У карт «Универсальная» льготный период пользования кредитом – до 55 дней. Это значит, чтобы не платить проценты, Вам нужно погасить задолженность до 25 числа месяца (включительно), следующего за тем, в котором Вы воспользовались кредитом.

Пример: 5-го марта Вы совершили покупку в счёт кредитных средств на сумму 300 грн., а 28-го марта потратили с кредитной карточки ещё 700 грн. кредитных средств. 5-го апреля пришлось потратить с карточки ещё 1500 грн. Погасив тысячу до 25-го апреля, Вы можете не беспокоиться о тех 1500 грн., которые взяли в начале месяца — проценты на них не будут начисяться до 25-го мая! Раньше пришлось бы держать в уме даты всех трёх снятий.

Пример: в начале марта долг на Вашей карте составлял 500 грн, 7-го марта Вы потратили ещё 1000 грн в счёт кредитных средств. Для того, чтобы в марте не были начислены проценты, до 25 числа Вам необходимо внести 500 грн. При этом проценты на 1000 грн не будут начисляться до 25 апреля, поскольку в марте Вы погасили сумму задолженности на начало месяца, пополнив свой счёт на 500 грн.

Чтобы Вы не платили лишнюю комиссию, мы регулярно напоминаем, когда нужно внести платеж.

Мы позаботились о том, чтобы Вы не забыли вовремя совершить платеж. Напоминание о сумме обязательного платежа будет ежемесячно приходить Вам в SMS-сообщении на мобильный телефон и по e-mail. Также сумму обязательного платежа Вы можете узнать самостоятельно с помощью банкомата, терминала самообслуживания, позвонив по телефону 3700 или в Интернет-банке «Приват24».

Тарифы на обслуживание

ПриватБанк предлагает, пожалуй, самые выгодные тарифы на обслуживание карты в Украине!

Часто задаваемые вопросы

• Какие операции учитываются в льготном периоде?
• В льготном периоде учитываются все расходные операции с карты – снятие наличных, оплата картой в магазинах и безналичные переводы.
• Как погасить кредит через другой украинский банк?
• Для пополнения карты в другом украинском банке, Вам надо будет предоставить такие реквизиты:
  Получатель: ПАО КБ ПриватБанк
  Код получателя (ОКПО, ЕГРПОУ): 14360570
  Код банка получателя (МФО): 305299
  Счет получателя: 29244825509100
  Назначение платежа: для пополнения карты № (номер карты), Ваши Ф. И. О. и ИНН.
• Могут ли мне переводить на карту «Универсальную» деньги из-за рубежа?
• Кредитные карты оформляются только в гривне, поэтому пополнить их можно только через украинский банк или через ПриватБанк в России. Для получения перевода из других стран рекомендуем Вам оформить любую личную карту со счетом в валюте перевода.
• Можно ли платить картой «Универсальной» в интернет-магазинах?
• С любой картой ПриватБанка Вы можете удобно и без комиссий расплачиваться в Интернете. Перед проведением оплаты в интернет-магазине мы рекомендуем проверить, открыта ли Ваша карта для расчетов в Интернете (это можно сделать в Приват24 в меню «Мои счета» > «Управление картой/счетом» > «Оплата в Интернете»). Вы также можете закрыть или вновь открыть карту для проведения рисковых операций в Интернете через Приват24.
  
  Для безопасности установите интернет-лимит – сумму, больше которой нельзя будет потратить с карты в течение календарного месяца (лимит действует только для рисковых операций в Интернете). Первого числа каждого месяца лимит будет обновляться, и Вам снова будет доступна для оплаты указанная сумма.
• Могу ли я попросить банк уменьшить кредитный лимит на моей карте?
• Да, Вы можете обратиться в банк и подать заявку на снижение кредитного лимита.
• Должен ли я полностью погасить долг по карте «Универсальной», если у карты заканчивается срок действия?
• В этом нет необходимости. После перевыпуска карты, долг по кредиту и доступный остаток останутся прежними, и Вы сможете погашать кредит, как и раньше.
• Что делать если я потерял карту?В случае кражи или утери карты необходимо максимально оперативно заблокировать ее счет. Обратиться в банк Вы можете круглосуточно по номеру 3700 (бесплатно для звонков по Украине с мобильных телефонов). Новую карту Вы получите в отделении ПриватБанка. Утеря карты не повод для расстройства!
• Cохранится ли номер карты после перевыпуска по причине утери или окончания срока действия
• Номер карты не сохраняется
• Как оплатить в Интернете кредитной картой? Открытие карты для оплат в Интернете

  На какой максимальный срок можно открыть карту для оплаты в Интернете?	Карта для оплаты в Интернете (для рисковых операций) открывается до окончания срока действия карты.
  Какую сумму на карте можно использовать для покупок в Интернете?	Вы сами устанавливаете на карту лимит месячных расходов для оплаты в Интернете (лимит действует только для рисковых операций). В начале каждого месяца счетчик обновляется, и указанная сумма снова становится доступной, независимо от того, использовали ли Вы ее в прошлом месяце.
  Можно ли установить лимит для оплаты в Интернете, превышающий остаток средств на карте?	Да, Вы можете установить лимит расходов для оплаты в Интернете, превышающий остаток средств на карте.
  Как закрыть карту для оплаты в Интернете?	В Приват24 выберите пункт меню «Мои счета»/«Отключить возможность оплаты в Интернете»
  Зачем нужно открывать карту для оплаты в Интернете? Почему я сразу не могу оплатить покупку?	Эта опция существует исключительно для безопасности проведения рисковых операций в Интернете по Вашей карте.
  Что случится с суммой, которую я открыл для оплаты в Интернете, но не использовал в течение месяца?	Ничего, деньги будут доступны для оплаты в Интернете до конца срока действия карты или до тех пор, пока Вы не закроете карту для интернет-платежей.
  Через какое время после подачи заявки я могу расплатиться картой в Интернете?	5–15 минут.
  На какую максимальную сумму можно открыть карту для оплаты в Интернете?	Максимально доступная сумма для оплаты в Интернете – 99 999 (в валюте карты).
  Можно ли по телефону открыть карту для оплаты в Интернете?	С целью безопасности открыть карту для оплаты в Интернете можно только через Приват24.

• Часто задаваемые вопросы по штрафам
  Что такое штраф? 
  Согласно условиям договора, если клиент допускает просрочку более чем 30 дней по платежам по Карте «Универсальная», ему начисляется штраф в размере 500 грн + 5% от суммы задолженности. Механизм начисления штрафа указан вУсловиях и Правилах предоставления банковских услуг.
  Как погасить штраф?
  Штраф погашается в приоритетном порядке. Необходимо внести полную сумму штрафа + просроченный платеж по кредиту.
  Когда поступает SMS о возможном начислении штрафов? На какой день просрочки?
  Штрафы по Карте «Универсальная» начисляются на 30 день просрочки. SMS-сообщение с указанием размера долга и предупреждением о возможном начислении штрафов отправляется клиенту на 20 день просрочки по Карте «Универсальная». Чтобы избежать начисления штрафа, клиенту нужно в течение 10 дней после получения SMS-сообщения погасить задолженность.
  На какой день просрочки поступает SMS о начислении штрафов по карте «Универсальная»?
  Штрафы по Карте «Универсальная» начисляются на 30 день просрочки. В этот же день клиенту отправляется SMS-сообщение о том, что ему начислен штраф. Также указывается сумма долга и штрафа. Банк может принять решение о принудительном взыскании долга с клиента в судебном порядке. Для предотвращения этой процедуры клиент должен погасить долг и оплатить штраф в течение 7 дней после получения SMS-сообщения.
• Как получить мгновенную карту?
• Вы можете обратиться в ближайшее отделение ПриватБанка. Для получения карты достаточно предъявить паспорт. Процедура оформления карты займет у Вас всего 15 минут.
• С какого возраста я могу получить карту «Универсальную»?
• С 16 лет Вы можете оформить карту «Универсальную» без кредитного лимита и использовать ее в качестве личной карты. Кредитный лимит будет установлен на карту после достижения Вами 18 лет.
• Я выезжаю за рубеж, что необходимо сделать чтобы не заблокировали карту?
• Если Вы планируете совершать покупки, траты во время поездки за рубеж, рекомендуем проинформировать об этом ПриватБанк. Подать заявку на неблокировку карты можно: - в «Приват24» (меню «Настройки»/«Карты»/«Не блокировать карту»).
• По какой ставке осуществляется начисление процентов?
• Эффективная процентная ставка составляет 52,84%.
  Это полная стоимость кредита, в расчет которой, помимо номинальной процентной ставки, включены затраты по обслуживанию и оформлению кредита. Она распределяется на весь срок кредита и выражается в процентном соотношении от суммы выданного кредита.
• До какого числа я могу погасить задолженность, чтобы не платить процентов по кредиту?
• До 25 числа месяца, следующего за месяцем, когда Вы воспользовались кредитными средствами.
• Как я могу активировать депозитную функцию карты, чтобы получать проценты от суммы собственных средств?
• Самостоятельно в «Приват24» выберите меню «Управление картой/счетом – Начисление % на остаток карты – Подключить» .
• Взимается ли ежемесячная плата за пользование картой, если у меня нет задолженности по карте?
• По карте «Универсальная» ежемесячная плата за пользование картой отсутствует. А вот если Вы владелец карты «Универсальная» Contract, то с Вашего счета будет ежемесячно списываться комиссия за обслуживание платежной карты в размере 15 грн, 5 грн из которых возвращаются на счет «Бонус Плюс» этой карты.
• Что включает в себя ежемесячный обязательный платёж?
• Начиная с месяца, следующего за совершением первой операции, Вам необходимо вносить на карту обязательные ежемесячные платежи, включающие в себя как часть кредита, так и начисленные проценты. Погашение задолженности при внесении средств на картсчет производится в следующем порядке: штрафы, пени, просроченные комиссии, просроченные проценты, просроченный кредит, начисленные комиссии, начисленные проценты, задолженность по кредитному лимиту.
• В каких случаях производится мониторинг моей неактивной карты?
• Если у Вас на карте есть до 100 грн (включительно) собственных средств и в течение 12 месяцев подряд операции по карте не производились.
• Если я рассчитываюсь картой за рубежом, то конвертация валюты будет произведена по курсу какого дня?
• Конвертация валюты будет произведена по курсу дня, когда Вы совершили покупку или иную операцию (курс указывается в SMS, которую Вы получаете при оплате картой).
• Как пополнить карту для погашения долга по кредитному лимиту?
• Вы можете пополнить карту в Приват24 с помощью денежного перевода с другой Вашей карты или осуществить перевод средств с карты другого банка. Пополнить карту наличными Вы сможете в терминалах самообслуживания или кассах ПриватБанка.
• Можно ли переслать деньги на QIWI-кошелёк с карты «Универсальная»?
• Да! Вы можете привязать карту «Универсальная» к своему QIWI-кошельку в своём аккаунте на сайте сервиса QIWI. Обратите внимание: сервисом взимается комиссия.
• Что делать, если мне были неправильно начислены проценты?
• Если Вам кажется, что проценты за использование кредитного лимита были начислены в неправильном порядке, свяжитесь с представителями банка обратившись в онлайн чат.
• Что такое CVV-код?CVV-код – это трехзначный код для проверки подлинности Вашей карты при оплате через интернет и других видах операций. Код CVV можно найти на обратной стороне карты – это последние 3 цифры из семизначного числа рядом с местом для подписи, которые, как правило, визуально отделены от всего числа.
• Что такое депозитное свойство карты «Универсальная»?
• Вы можете хранить деньги и получать 10% годовых каждый месяц. Для этого Вам не нужно открывать депозит – достаточно активировать депозитное свойство своей карты в Приват24.

• Часто задаваемые вопросы по льготному периоду

Что такое льготный период?

• У карты «Универсальная» ПриватБанка есть льготный период пользования, во время которого Вы можете пользоваться кредитными средствами бесплатно. Это значит, что, если Вы погасите кредит в течение льготного периода, Вам не придется платить по этому кредиту никаких процентов за пользование.
  Какой льготный период у карт «Универсальная»?
  У карт «Универсальная» льготный период пользования кредитом – до 55 дней. Это значит, чтобы не платить проценты, Вам нужно погасить задолженность до 25 числа месяца, следующего за тем, в котором Вы воспользовался кредитом.
  Как работает льготный период «55 дней»? 
  Чтобы воспользоваться льготным периодом, Вы должны внести сумму задолженности прошлого месяца в любой день до 25 числа текущего месяца. Льготный период не действует, если на Вашей карте есть непогашенная задолженность прошлых периодов. В этом случае на новые траты льготный период распространяться не будет!
  Пример: Ранее Вы не пользовались картой. 2 марта Вы совершили покупку в магазине по карте «Универсальная» на 500 грн, а 28 марта – еще на 500 грн. До 25 апреля Вы вернули на свою карту 1 000 грн и не заплатили за использование кредитных средств.
  
  Как сэкономить на покупках по карте «Универсальная»?
  Оплата по карте «Универсальная» в магазинах производится без комиссии. В магазинах – партнерах программы «Бонус Плюс» – Вы совершаете покупки без комиссии и зарабатываете приятные бонусы. За снятие наличных через банкомат Вы уплачиваете комиссию, размер которой зависит от суммы снятия. Комиссия включается в Вашу задолженность.
  Пример: У Вас по карте нет задолженности. 5 марта Вы совершили покупку в счет кредитных средств на сумму 300 грн, а 28 марта сняли с карты еще 450 грн. Комиссия за снятие кредитных средств через банкоматы и в кассах любого украинского или зарубежного банка сумм от 400.01 до 500 грн составляет 30 грн.
  5 апреля пришлось снять с карты еще 1 500 грн. Комиссия за снятие кредитных средств через банкоматы и в кассах любого украинского или зарубежного банка суммы более 1 000 грн – 4% от суммы снятия, то есть 60 грн. Погасив сумму расходов марта (300 + 450 + 30 = 780 грн) до 25 апреля, Выможете не беспокоиться о тех 1 560 грн, которые взяли в начале месяца, – проценты на них не будут начисляться, если Вы погасите 1 560 грн до 25 мая!
  
• Часто задаваемые вопросы по начислению процентов
  В каком случае необходимо уплачивать проценты за использование кредитных средств по карте «Универсальная»?
  В случае если Вы не погашаете до 25 числа сумму задолженности прошлого месяца полностью, льготный период не действует, и на всю сумму задолженности начисляются проценты от даты начала использования кредитных средств. На новые траты льготный период распространяться не будет до момента полного погашения всей задолженности.
  Пример: Вы совершили покупки в магазине по карте «Универсальная» 3 января на сумму 1 000 грн и 5 февраля на сумму 500 грн. 20 февраля Вы внесли на карту только 100 грн. Льготный период не действует, и на всю сумму Вашей задолженности начисляются проценты от даты начала использования кредитных средств.
  
  Какие проценты начисляются на задолженность по карте «Универсальная»?
  За использование кредитных средств вне льготного периода действует очень выгодная процентная ставка – всего 3,6% в месяц.
  По какой формуле производится расчет процентов по карте «Универсальная»?
  Расчет процентов по карте производится за каждый календарный день использования кредитных средств по формуле:
  сумма задолженности * количество дней использования средств * 3,6% * 12 / 365,
  где:
  • 365 – постоянная величина (количество дней в году);
  • 3,6% – постоянная величина (ежемесячная процентная ставка согласно тарифам);
  • 12 – постоянная величина (количество месяцев в году).
  Расчет производится отдельно по каждой транзакции клиента, которая приводит к изменению суммы задолженности. Начисление процентов производится в последний день месяца после окончания льготного периода. При расчете процентов цифры, начиная с третьего знака после запятой, отбрасываются.
  Пример: На 1 января у Вас не было задолженности по карте «Универсальная». Вы совершили покупки в магазине по карте «Универсальная» 3 января на сумму 1 000 грн и 5 февраля на сумму 500 грн. 20 февраля Вы внесли на карту только 100 грн.
  

  Сумма задолженности клиента, грн	Количество дней	Сумма начисленных процентов, грн
  1 000 грн (покупка 3 января)	С 03.01 по 04.02 включительно = 33 дня	1 000 * 33 * 3,6 * 12 / 365 / 100 = 39,06 грн
  1 500 грн (сумма покупок 3 января и 5 февраля)	С 05.02 по 19.02 включительно = 15 дней	1 500 * 15 * 3,6 * 12 / 365 / 100 = 26,63 грн
  1 400 грн (задолженность после погашения 20 февраля)	С 20.02 по 27.02 включительно = 8 дней	1 400 * 8 * 3,6 * 12 / 365 / 100 = 13,26 грн

  Общая сумма начисленных процентов 28.02: 78,95 грн = 39,06 + 26,63 + 13,26
• Я могу сам выбрать дизайн карты «Универсальная»?
• Да, при оформлении Вам предложат на выбор патриотическую карту в цветах национального флага или традиционную карту с клубничкой.
• От дизайна карты зависят тарифы и прочие условия обслуживания?
• Нет. Вы просто выбираете внешний вид карты «Универсальная». На тарифы и условия обслуживания это никак не влияет.
• Что такое quasi-cash-транзакции?
• Quasi-cash-транзакция – это покупка дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, а также совершение операций в казино и иных игорных заведениях, в том числе через Интернет.
• Почему при quasi-cash-транзакциях с меня удерживается комиссия, как при обналичивании средств?
• Quasi-cash-транзакции – это высоколиквидные операции, т. е. покупка активов легко конвертируемых в наличные средства. Банк вправе приравнять такие транзакции к операциям по снятию наличных.
• Какой размер комиссии по quasi-cash-транзакции?
• Комиссия при совершении quasi-cash-транзакций аналогична комиссии за снятие кредитных средств по карте «Универсальная», «Универсальная Gold».
• По какому курсу будет списана покупка в экзотической валюте (не рубль/лари/доллар/евро) с долларовой карты ПриватБанка, А-Банка за рубежом?
• По курсу платежных систем "экзотическая валюта - доллар США". Доллар спишется с карты без конвертации.
• По какому курсу будет списана покупка в рублях/лари/долларах/евро с карты ПриватБанка, А-Банка в национальной валюте за рубежом?
• По курсу продажи рубля/лари/доллара/евро в ПриватБанке, А-Банке на день совершения покупки.
• По какому курсу будет списана покупка в экзотической валюте (не рубль/лари/доллар/евро) с карты ПриватБанка, А-Банка в национальной валюте за рубежом?
• По курсу платежных систем "экзотическая валюта - доллар США". Доллар спишется по курсу продажи доллара в ПриватБанке, А-Банке на день совершения покупки